Что нужно для получения автокредита. Как получить автокредит и какие документы нужны для автокредита? Оформление подержанного автомобиля

Для того чтобы оформить кредит в банке, вам необходимо определиться с тем, какую примерно сумму вы хотите занять. Это может быть полная стоимость автомобиля либо, если вы имеете деньги на первоначальный взнос, ее часть. Исходя из вашей платежеспособности, банк назовет сумму, на которую он готов вас прокредитовать.

Обычно порядок оформления автокредита состоит из следующих шагов:

Подать документы в банк

Для получения кредита в банке вам понадобится такой набор документов: паспорт, водительское удостоверение, заявление-анкета (выдаётся сотрудником банка), копия трудовой книжки и справка о доходах 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии на работе).

Иногда банк может потребовать предоставить свидетельство ИНН и копию паспорта супруга/супруги. Если вы не состоите в официальном браке, то подойдёт копия паспорта гражданского супруга/супруги. Здесь присутствует субъективный фактор: банки больше доверяют клиентам с семьями и детьми, и меньше тем, кто не создаёт «ячейку общества» и не стремится к рождению детей.

Заявка на автокредит - это анкета по форме банка. Она заполняется либо в офисе учреждения, либо на его сайте. По сути дела, это справочная информация о клиенте. Но очень часто отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением. В анкете нужно по возможности указывать максимум достоверной информации о себе. Не стоит завышать или занижать свои доходы, скрывать кредитную историю или какие-то факты биографии, а так же приписывать себе собственность, которой вы не владеете. Все указанные данные легко проверяются банком.

Некоторые банки предлагают клиентам оформить экспресс-кредит. Его особенность заключается в быстрой процедуре рассмотрения заявки и выдаче денег. Если вы выберете этот вариант, то вам нужно предоставить всего три документа: паспорт, водительское удостоверение и заполненную анкету банка. За скорость придётся заплатить высокой процентной ставкой.

Дождаться результатов банковской проверки

Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом.

Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.

Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.

Заключить договор с продавцом

С продавцом заключается договор купли-продажи машины, в котором будет указан крайний срок оформления документов и оплаты по кредиту.

Внести первоначальный взнос

Если вы выбрали автокредит с первоначальным взносом, то вам необходимо внести деньги на счёт продавца. Это может быть 10-50% от стоимости автомобиля. Если вы покупаете авто без первоначального взноса, то этот шаг исключается.

Заключить договор со страховщиком

Список страховых компаний, в которых вы можете , часто ограничен банком. Эти учреждения тщательно подбирают партнеров, чтобы избежать дополнительных рисков потери своих денег. Однако стоит чётко понимать, что страхование является услугой, и принудить вас к её покупке никто не имеет права. Здесь выбор за вами: идти на поводу у банка или настаивать на своем праве выбирать того страховщика, который выгоден именно вам.

С другой стороны не стоит забывать, что автокредит можно получить и без покупки страховки. В таком случае придется платить банку по повышенной процентной ставке.

Заключить договоры с банком

платёжный документ автосалона;
копия паспорта автомобиля;
страховой полис (если является обязательным условием);
документ об уплате первоначального взноса (если он предусмотрен);
если вы состоите в браке, то согласие мужа/жены на получение кредита и передачу автомобиля банку в качестве залога.

После этого банк перечисляет сумму кредита на счёт продавца. Эта процедура может занять несколько дней - её срок указывается в договоре.

Получить автомобиль

После поступления денег на счёт продавца вы можете забрать свой автомобиль.

Совет Сравни.ру: После получения автокредита, всегда в срок производите его погашение. Если просрочите платежи, то испортите свою .

Благодаря развитию услуг в области автокредитования, множество автомобилистов уже получили собственные иномарки, новые современные комфортные модели, не имея достаточных личных накоплений на подобное приобретение. Зачастую документы для автокредита помогают собрать сами сотрудники автосалона, заинтересованные в успешном оформлении сделки и подписании кредита в банке.

Особенности процедуры кредита в автосалоне

Если принято решение о покупке автомобиля, потенциальному владельцу нового автомобиля предстоит сделать выбор одного из новых автомобилей в салоне, а также подобрать оптимально подходящую программу кредитования.

Одним из плюсов оформления предварительной заявки через автосалон, является акцент на выборе именно той модели авто, которая более всего подходит автомобилисту. А наличие дополнительных программ, акционных и индивидуальных предложений, позволит рассчитывать на оптимально выгодный кредит.

Процедура оформления автокредита и получения нового автомобиля происходит в несколько шагов, однако, при должных усилиях со стороны заемщика, можно получить машину в течение нескольких дней, при наличии всех необходимых документов.

Покупка в кредит через салон проходит следующие этапы:

Предварительное обсуждение условий кредитования может быть выполнено прямо на территории автосалона, если в нем действуют представители банковских структур.
Подготовка запроса на выдачу автозайма через наиболее подходящий банк или несколько банков.
Получение ответа из банка. Среди кредиторов, одобривших заявку, выбирают наиболее выгодный вариант и договариваются о дне подписания документов.
Внесение предоплаты в качестве первого взноса за покупку. Деньги вносят в кассу автодилера или перечисляют безналичным способом, взамен получают документ, подтверждающий, что часть средств за автомобиль уже уплачена.
Оформление обязательного ОСАГО и добровольного КАСКО. Второй вид страхования может не понадобиться, если заемщиком была выбрана специальная программа без необходимости дополнительного страхового обеспечения.
Заключение соглашения с кредиторов о выдаче автозайма.
После того, как средства, перечисленные кредитором, попадают на счет продавца, автомобиль можно забрать. В автосалоне подписывают основные документы на приобретение и оформляют документы, подтверждающие факт сделки (справка-счет, договор о покупке и т.д.)

Подготовка документов для подписания кредитного соглашения

Чтобы оформить договор о предоставлении займа, от заемщика, получившего предварительное согласие банка, потребуется представить целый перечень документов. Однако, при покупке автомобиля через салон, его сотрудники помогут с определением списка нужных документов и выдадут необходимые бумаги на авто.

В число обязательных документов к сделке заемщик готовит:

Гражданский паспорт.
Заявка на кредит.
Документы (технические, регистрационные) на автотранспортное средство.
Оплаченные страховки ОСАГО и КАСКО.
Договор о покупке средства.
Справка-счет на покупку.
Платежное поручение или кассовый чек, подтверждающий факт внесения первого взноса.
Заверенная копия ПТС.

Как правило, работники автоцентра уже знают точный список бумаг, который может потребоваться будущему автомобилисту в банке. Поэтому собрать нужную документацию будет нетрудно. Дополнительно заемщику придется взять справку, подтверждающую его трудоустройство и доход, а также согласие на кредит со стороны супруга (если заемщик находится в брачных отношениях).

На видео о покупке автомобиля в кредит

Далее в банке будет дополнительно подписан договор о залоговом обеспечении (закладная). По которому автомобиль, купленный с помощью кредитных средств, будет считаться залогов у заимодавца, вплоть до полного расчета с ним клиента. После того, как машина передается в ведение автомобилиста, банк потребует оригинал ПТС, который будет храниться также до момента погашения задолженности перед кредитором.

Кредит В Городе.РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Введение...

Использование кредитных средств иногда остается единственным выходом для приобретения личного автомобиля. Однако будущему владельцу транспорта придется переплатить не только проценты по займу, но понести дополнительные расходы в виде страховки. Какие документы нужны для оформления автокредита, как можно сэкономить при покупке авто, каких подводных камней необходимо избежать – эти вопросы волнуют каждого будущего водителя.

Виды автокредита.

Существует несколько способов . Самый распространенный вариант – непосредственно в банке.

Для этого необходимо:

Подать заявку на получение определенной суммы;

В случае положительного решения – приступить к поиску автомобиля (обычно решение действует в течение 30 дней);

Заключить с владельцем машины предварительный договор купли-продажи (если она приобретается «с рук»);

Взять документы на транспортное средство и предоставить их в банк для проверки (кредитор должен убедиться, что машина не находится в угоне и ничем не обременена);

Оформить основной договор купли-продажи авто и зарегистрировать его в ГИБДД в течение 10 суток;

После регистрации нужно обратиться в банк с подписанными документами и заключить договор автокредитования и приобрести необходимые виды страховки,

Банк переведет продавцу средства;

Последний этап (требуется не во всех банках) – покупатель должен будет передать кредитору (банку) паспорт транспортного средства и второй экземпляр ключей: они будут храниться до момента погашения кредита.

Такой способ подходит тем клиентам, которые желают купить машину с рук или пока не определились с маркой авто и дилерским центром. Это довольно длительная операция, срок рассмотрения документов банками достаточно велик, прохождение всей процедуры может занять 3-4 недели, так что нужно быть к этому морально готовым.

Второй способ – взять автокредит прямо в салоне, где покупается машина. Это значительно быстрее и удобнее, так как все документы на авто уже проверены, единственный, кто будет нуждаться в проверке – сам покупатель.

Как правило, дилеры сотрудничают сразу с несколькими банками и страховыми компаниями, так что у будущего автовладельца будет из чего выбрать. Еще один плюс – нужно готовить меньше документов, а к заявителям банки применяют пониженные требования.

В целом алгоритм такой:

В салон необходимо подъехать сразу с паспортом и справкой о доходах, чтобы подтвердить свою платежеспособность;

Выбрать автомобиль и комплектацию, определиться в окончательной цене;

Выбрать страховую программу – ОСАГО и КАСКО, оформить их;

Подобрать подходящее кредитное предложение и обратиться к представителю банка для оформления заявки;

Дождаться одобрения – как правило, это происходит максимально быстро, в течение 1-2 часов, реже рассмотрение затягивается на сутки;

Подписать кредитный договор – расчет банк с дилерским салоном произведет самостоятельно;

Осталось получить график платежей, свою копию договора и реквизиты счета (либо карту) для перечисления платежей (обычно их выдают тут же в салоне, но иногда приходится обращаться в отделение банка).

Такой вариант идеален для тех, кто хочет взять новенькую машину в салоне или участвует в программе автокредита с господдержкой. Минусы – такой заем обходится обычно немного дороже, чем в самом банке, так как кредитор перестраховывается на случай неплатежеспособности заемщика, повышая процентную ставку. Также могут оказаться невыгодными программы страхования.

Условия автокредита и способы уменьшить % ставку.

Естественно, что каждый банк предлагает свои условия автокредитования. Но обычно они все схожи:

процентная ставка – в пределах 16-20% годовых;

Сумма кредита – зависит от платежеспособности клиента и потенциальной стоимости авто, обычному среднестатистическому заявителю одобряют займы в пределах 1 млн рублей;

продолжительность займа – обычно 3 года, реже – 5 лет;

первоначальный взнос – от 15 до 20%.

Кроме того, следует учесть, что автомобиль согласно условиям кредитования, перейдет под залог банку. Это означает, что его владелец не сможет им полноценно распоряжаться. (!) Машину нельзя будет продать, подарить, заложить, сдать в аренду или лизинг без ведома кредитора. Возникают сложности и с наследованием транспортного средства.

Многие заемщики, чтобы избежать такого обременения, берут на покупку машины обычный . Но он выходит значительно дороже и не обладает гибкими параметрами автозайма.

Чтобы уменьшить размер процентной ставки, можно предпринять следующее:

Внести значительный первоначальный взнос, минимальный обычно 15%, ставка начинает уменьшаться, если внесено более 50% от стоимости авто;

Предложить дополнительное имущество в залог, например, квартиру;

Согласиться на добровольное оформление страхования жизни;

Принять участие в спецпрограмме – например, при покупке автомобиля определенной марки и комплектации непосредственно в салоне.

Выбирая среди всех банковских программы, стоит обратить внимание на возможность покупки машины с помощью господдержки.

Условия спецпрограммы:

Приобрести можно только «нулевые» автомобили, т.е. у дилера;
предельный возраст машины – 3 года;
сборка – только отечественная.

Программа создана для поддержки российского автопрома, но это не означает, что по ней можно купить только ВАЗы. На самом деле, по программе господдержки можно купить авто множества различных марок, в том числе заграничных, главное, чтобы они были собранны на отечественном конвейере. За списком конкретных наименований и дилерских салонов – партнеров программы – необходимо обращаться непосредственно в банк.

Несомненный плюс программы господдержки для покупки авто – экономия на процентах. Государство готово компенсировать 2/3 от текущей ключевой ставки (это 10,5% на лето-осень 2016 года, т.е. покупателю дадут «скидку» в размере 7%). Однако от остальных взносов, в том числе страховки, участник программы не освобожден.

Документы для оформления кредита на машину.

При оформлении в банке и в салоне понадобится разный пакет документов, у дилера – значительно меньше. Ниже будет перечислен максимально полный список бумаг, которые могут понадобиться. О том, что именно нужно показать дилеру или банковской организации, лучше уточнить заранее, позвонив по номеру горячей линии или сделав запрос на официальном сайте.

В обязательном порядке понадобятся:

Паспорт заявителя;
копия (выписка) трудовой книжки;
сведения о доходах – справка с места работы или другой документ;
копия технического паспорта авто;
договор купли-продажи, зарегистрированный в ГИБДД;
приемо-передаточный акт;
полисы КАСКО и ОСАГО.

Водительские права, вопреки всеобщему мнению, не нужны. Очень редко в банках встречается требование минимального водительского стажа, так как автомобиль не всегда приобретается водителем – иными словами, собственником транспорта может быть любой человек. Обычно стаж требуется для приобретения специализированной техники, например, для строительства или для перевозки пассажиров, но и то крайне редко.

В салонах водительские права спросят с того, кто собирается уехать на автомобиле. Это тоже может быть не покупатель, а, к примеру, его родственник или друг – тот, кто будет на самом деле водителем.

Обязательна ли страховка при автокредите?

Так как автокредитование подразумевает, что машина станет залоговым имуществом, то ее страхование оформить придется обязательно. Риски угона, частичной или полной утраты при интенсивном использовании машины довольно велики. Если даже автомобилю будет нанесен незначительный ущерб, то он существенно потеряет в цене. Не говоря о том, что самому водителю придется восстанавливать транспортное средство за свой счет и плюс к этому исполнять свои обязательства по покрытию кредита. Естественно, у него возникнут финансовые трудности.

А банк, даже если заберет авто за долги, не сможет реализовать его по той цене, которая покроет все издержки. Поэтому кредиторы не хотят рисковать и требуют застраховать предмет залога. В случае с автомобилем – это классическое КАСКО.

Стоимость автострахования зависит от многих параметров, но обходится примерно в 10% от стоимости машины на один год. Соответственно, если оформлять полис на 3 года, то придется переплатить около 30%, а если на 5 лет – то и все 50%.

Есть страховые программы, предусматривающие не единовременную уплату страховой премии, а ежегодную. Это позволяет несколько сэкономить, так как каждый год стоимость авто уменьшается, и КАСКО обходится дешевле. К тому же кому-то удобнее оплачивать полис относительно небольшими суммами, а не всё сразу.

Но не следует думать, что если заемщик не оплатит КАСКО на следующий год, то к нему не будут применены санкции. Так как договор страхования больше не будет действовать, то для банка возрастут риски. Заемщику придется либо заплатить штраф, по цене равный стоимости полиса, либо его переведут на повышенную годовую ставку. Поэтому страховку лучше платить по графику и без нарушений.

Понимая высокую стоимость КАСКО, многие банки предлагают интересные программы, например:

Комплексное страхование, включающее в себя ОСАГО, КАСКО и иногда страхование жизни – в этом случае все виды защиты обходятся дешевле, чем приобретать их по отдельности;

Альтернативное КАСКО, позволяющее снизить затраты на оплату полиса;

Полис в рассрочку на полгода или год;

Оплата страховых взносов вместе с кредитом (т.е. просто увеличивается размер ежемесячных платежей).

Вторая страховка, от которой нельзя отказаться – ОСАГО. Ее необходимо оформить в соответствии с законом об обязательном страховании гражданской ответственности. Размер ОСАГО зависит не только от автомобиля, но и от самого водителя – его стажа, аварийности езды и других параметров. Необходимо проследить, чтобы при расчете представитель страховой компании обязательно учел коэффициент “бонус малус”. Если водитель ездил без аварий и имеет внушительный стаж, то КБМ значительно уменьшает размер страховых взносов и позволяет сэкономить на страховке.

От страхования жизни можно отказаться. Оно является сугубо добровольным. Однако на практике водители нередко соглашают его оформлять, так как при отказе им повышается процентная ставка по кредиту на 2-3 п.п.

При досрочном погашении кредита можно будет вернуть страховые взносы только по полису добровольного страхования. ОСАГО и КАСКО «обнулить» удастся только в одном случае: если вы продаете машину другому человеку.

На что нужно обратить особое внимание?

Перед тем, как ставить свою подпись на договоре, необходимо внимательно его изучить и обратить внимание на следующее:

реальный размер процентной ставки – именно он определяет сумму переплаты, ее величина будет больше номинальной, так как она определяется по методу сложного процента (итоговая ставка должна находиться на первой странице договора на видном месте);

присутствуют ли комиссии – согласно закону о кредитовании, за открытие, ведение счета и выдачу денег их взимать не должны, допустимы лишь комиссии при внесении средств через кассу;

сколько имеется способов погасить кредит – чем их больше, тем лучше, идеальный вариант: через онлайн-банк, самый худший – только в кассу банка или только через банкомат;

возможно ли досрочное погашение и на каких условиях – в идеале здесь не должно быть никаких ограничений, так как какие-то запреты в этой области приводят к нарушению прав клиента банка как потребителя;

насколько вас ограничивают в правах как собственника залогового автомобиля и можно ли его использовать для коммерческих целей (например, вы регистрируете его как такси);

размер реально выделяемых кредитных средств – иными словами, как вы будете платить страховку: за счет собственных денег или выделенных банком, исходя из этого необходимо рассчитать предельную стоимость автомобиля. Конечно, необходимо обратить внимание и на внешний вид договора. Не допускается, чтобы он был оформлен на черновых листах и имел поправки ручкой. Если последняя страница осталась незаполненной, сотрудник банка обязан перечеркнуть ее.

Таким образом, при взятии автокредита заемщику придется столкнуться со многими сложностями. Помимо сбора документов, это страховка – точнее, способы, как максимально уменьшить расходы. Следует внимательно ознакомиться с договором, чтобы он не содержал скрытых комиссий и невыгодных положений.

Привет, с вами Илья Кулик. Раз вы читаете эту статью, то наверняка собираетесь взять машину в кредит. Готов вас обрадовать – это несложно, но если вы не хотите ходить в банк десять раз и напрасно тратить там свое время, то несколько бумаг лучше подготовить заранее. Итак, читайте и запоминайте, что нужно для автокредита! Поехали!

На этапе подачи заявки в банк постарайтесь собрать полный пакет документов – этим вы докажете банку серьезность своих намерений. Еще одним серьезным аргументом в вашу пользу станет хорошая кредитная история за предыдущие годы.

Какие документы нужны при подаче заявки на автокредит:

Паспорт РФ будет основным документом, без которого вашу заявку не примут. Не обязательно предоставлять оригинал, хватит и ксерокопии, но она обязательно должна содержать все страницы с фото, текстом и отметками государственных органов (прописка, семейное положение и т.д.);
Заявление-анкета по форме банка с вашими персональными данными: семейное положение, место работы, размер дохода, сведения об имеющемся в собственности имуществе.
Второй документ на ваш выбор: водительские права, военный билет или загранпаспорт;
Копия трудовой книжки , в которой должен быть указан стаж работы на последнем месте не менее полугода;
Справка 2-НДФЛ с места работы, содержащая размер вашего трудового дохода за последний год.

Заявление можно подать и через сайт банка, правда, нести документы в банк все равно придется лично. Сразу скажу – заполняя анкету, не пытайтесь приукрасить реальное положение ваших финансовых дел. Завышение дохода, заявление о собственности, которой у вас нет, сокрытие сведений об активных кредитах – все это достаточно легко проверяется банком, после чего у вас могут возникнуть проблемы с получением кредита.

В дополнение к вышеуказанному перечню банк часто запрашивает:

Свидетельство ИНН ;
Выписку с личного банковского счета заемщика ;
Документы на право владения другой собственностью (недвижимость, автомобиль, земля), если вы указывали это в анкете. Представить эти документы банку в ваших интересах – это дополнительно подтвердит вашу платежеспособность;
Свидетельство о браке и копию паспорта супруга , если вы женаты (замужем);
Разрешение второго супруга на приобретение собственности в кредит.

Пусть и очень редко, но все же банк иногда просит предоставить:

Копию диплома о высшем образовании;
Копию полиса ОМС.

Проверка всех документов займет срок до нескольких дней. Сначала ваши данные оценит специальный алгоритм, который определит ваш рейтинг платежеспособности, после чего документы еще раз изучит кредитный эксперт банка.

Если банк решит, что только ваших финансов не хватит, чтобы расплатиться с кредитом, то он предложит поискать созаёмщика или поручителя для получения ссуды. Они будут нести ответственность за долг по кредиту, если вас настигнут трудности с деньгами. Если этот вариант вам не подходит, то вы можете предложить банку залог в виде недвижимости, которой владеете.

Если банк удовлетворил вашу заявку на кредит, то у вас есть от 1 до 6 месяцев на то, чтобы оформить покупку авто и заключить все необходимые договоры.

Автокредит для заемщика без водительских прав

Еще не так давно вопрос о том, можно ли без прав взять кредит на авто, казался абсурдным. Но времена изменились, и банки, конкурируя за внимание покупателей, стали проще относиться к клиентам, не имеющим водительского удостоверения. Покупатели без прав делятся на несколько категорий:

Приобретают авто в подарок;
Покупают машину, только собираясь обучаться в автошколе;
Планируют нанять личного водителя.

В любом случае, банки считают такой займ более рискованным, чем займ лицу, имеющему право управления автомобилем. Это выражается в более высоком первоначальном взносе и повышенной процентной ставке по кредиту.

Оформление покупки автомобиля

Одобренная банком заявка – это еще только половина дела. Впереди вас ожидают поход в автосалон, выбор модели и комплектации автомобиля, заключение договоров купли-продажи, страховки и оформление автомобиля в залог. Оставим в стороне процесс выбора и проверки авто и рассмотрим в подробностях бумажную сторону вопроса.

Заключение договора купли-продажи авто

Паспорт гражданина РФ – единственный документ, который от вас потребуют при составлении договора купли-продажи авто. Работник салона вам внесет ваши данные в бланк и отдаст документы вам на подпись. Не поддавайтесь эйфории от предстоящей покупки — договор на покупку такой дорогой вещи, как машина, нужно прочесть внимательно, лучше дважды.

Обращайте внимание на малозаметные подписи внизу и вверху, информацию мелким шрифтом и прочее. Если договор составлен сложным юридическим языком, и вы путаетесь в формулировках, не поленитесь прибегнуть к помощи знающего друга или наемного автоюриста.

В договоре непременно должны быть четко прописаны следующие вещи:

Полная информация о приобретаемом транспортном средстве : марка, модель, цвет кузова, комплектация, серийные номера и т.д.;
Полная цена авто и условия оплаты . Если автомобиль приобретается под заказ, обязательно должны прописываться сроки доставки;
Правила гарантийного обслуживания – важная вещь, на которую покупатель часто сначала не обращает внимания, а потом жалеет, когда салон отказывает в ремонте, ссылаясь на какой-либо пункт договора;
Условия возврата . По закону, у вас есть 15 дней, чтобы вернуть авто с выявленным дефектом и получить деньги обратно в полном объеме. Но договор может содержать другие условия, например, об удержании неустойки при возврате авто. Поставив подпись не глядя, вы соглашаетесь с этими условиями, после чего их трудно будет оспорить;
Информация о продавце . В начале и в конце договора должны быть прописаны данные лиц и организаций, с которыми вы заключаете договор. Должны присутствовать все необходимые печати и подписи стороны-продавца. Только правильно оформленный договор будет иметь вес в суде, в случае судебного урегулирования разногласий.

На стадии заключения договора купли-продажи вы вносите первоначальный платеж в размере 10-50% от стоимости авто. Но если вы выбрали кредитную программу без первого взноса, то этот шаг пропускается.

Заключив договор купли-продажи, вы получите на руки 2 комплекта ключей, ПТС и сервисную книгу. Затем вам нужно купить полис каско и заключить договоры кредитования и залога.

Оформление договора кредитования

Чтобы банк перечислил автосалону деньги, необходимо заключить кредитный договор с банком. Для этого вы должны предоставить следующий набор документов:

Договор купли-продажи транспортного средства;
Копия ПТС;
Справка-счет о полной стоимости автомобиля;
Квитанция об оплате первого взноса , если он предусмотрен;
Договор страхования каско;
Документ об оплате страховой премии за полис каско, или, если цена каско включена в кредит, счет на оплату страховки.

Договор автокредитования может включать ряд спорных или откровенно незаконных условий. На что обратить внимание, чтобы , вы можете узнать из Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», или проконсультировавшись с компетентным юристом.

Оформление договора залога на автомобиль

Передача авто в залог банку – неотъемлемый элемент любого автокредита. Сам автомобиль останется у вас в пользовании. Если ваше финансовое положение ухудшится, и вы пропустите один или несколько платежей, то в соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ банк будет вправе потребовать от вас передать ему заложенное имущество. Продавать автомобиль, чтобы выручить деньги, будут уже сотрудники банка.

Договор залога составляется на основании следующих документов:

Договор купли-продажи авто , подтверждающий переход права владения автомобилем к заемщику;
Паспорт транспортного средства , который останется на ответственном хранении в офисе банка в качестве фактического залога;
Справка-счет из автосалона , подтверждающая стоимость автомобиля;
Согласие второго супруга на передачу собственности в залог или заявление заемщика , что на момент приобретения автомобиля он не состоял в браке.

Приобретение страхового полиса каско

Получение автомобиля в салоне

Заключив все договоры, вам остается лишь дождаться, пока банк перечислит остаток стоимости машины на счет автосалона. Банк перечисляет деньги в течение нескольких дней, точный срок должен быть прописан в договоре купли-продажи авто. Потратьте это время, чтобы взять , без которого вы не сможете выехать из автосалона.

ПТС вы можете держать у себя до 15 дней. За это время вам нужно . После обязательно сдайте ПТС на ответственное хранение в банк, иначе вас ждет штраф от банка.

Подводим итоги

Получение автокредита – процесс из нескольких этапов , на каждом из которых потребуется свой набор документов;
Предоставьте банку максимум документов при подаче заявки – этим вы повышаете свои шансы на одобрение нужной суммы под минимальный процент;
Вам придется оформить несколько договоров : договор купли-продажи, договор страхования каско, кредитный договор и договор залога. Будьте внимательны при заключении каждого из них, при затруднениях пользуйтесь ;
После оформления всех договоров сдайте ПТС на хранение в банк, если этого требует договор залога;
Не забудьте про полис ОСАГО для своего нового автомобиля. Заключите его, пока будут ждать перевода денег из банка.

Заключение

Теперь вы детально знакомы с тем, какие документы вам потребуются на каждом этапе оформления автокредита. Уверен, у вас все получится! Если остались вопросы – милости прошу в комментарии за консультацией. До скорого, друзья!

Январь 2019

К услугам населения большое количество программ, предлагаемых финансовыми организациями в рамках целевого и потребительского кредитования. Какие документы для оформления кредита на автомобиль следует предоставить банку, чтобы наконец-то заветное желание было исполнено? Об этом сегодняшняя статья.

Пакет документов для оформления автокредита

Чем надёжнее банк и выгоднее условия кредитования, тем больше будет перечень бумаг, которые следует предоставить. Ведь речь идёт о солидной сумме, и компания должна быть уверена, что не понесёт убытки. С юридической точки зрения документ является гарантом надёжности и материального благосостояния потенциального заёмщика. В этом случае никаких законодательных рамок нет - каждая организация самостоятельно определяет нужный список документов. Стандартный пакет предполагает обязательное наличие:

Копия паспорта заявителя - потребуются страницы с фотографией и значимой информацией.
Анкета-заявление - в каждом банке предусмотрен свой образец. Кандидату на получение кредита придётся оставить о себе персональные сведения, информацию о наличии или отсутствии имущественных ценностей, находящихся в его личной собственности. Многие запрашивают данные о семейном положении, наличии на попечении иждивенцев.
Диплом о полученном образовании.
Выписка с места официального трудоустройства о заработной плате за конкретный период времени.

Кроме обязательных бумаг многие кредиторы требуют предоставить дополнительный перечень документов, особенно если речь идёт о сумме более 1 миллиона рублей. В такой ситуации могут потребоваться:

брачное свидетельство (при наличии);
согласие второго супруга на совершение сделки;
медицинский полис страхования здоровья и жизни заявителя;
налоговый номер;
пенсионное свидетельство;
водительские права;
договор приобретения транспортного средства.

Как повысить свои шансы на одобрение заявки?

Самое простое, что можно сделать в данном аспекте - одновременно подавать заявки сразу в несколько финансовых организаций, ведь каждая из них оценивает надёжность клиента по своим критериям. Чтобы взять автокредит, нужно убедить компанию в том, что её риски полностью отсутствуют. Для этого стоит обратить внимание на следующие моменты:

Материальный достаток и способность регулярно оплачивать обязательные взносы. Если заёмщик не имеет постоянного дохода, то шансы на получение денег минимальны. Здесь нужно дать понять сотруднику банка, что он имеет дело с надёжным клиентом.
Заработок должен быть не только достаточным для оплаты долга, но и регулярным - это исключит возможность просрочек. Лучший аргумент в этом случае - выписка о величине заработной платы за последние несколько лет с разбивкой по месяцам.
Полезно будет доказать свою профессиональную состоятельность - это убедит руководство банка, что после увольнения человек не останется без работы и быстро найдёт новую вакансию. Именно по этой причине некоторые кредиторы запрашивают документы об образовании.
Если заёмщик чувствует, что финансово не дотягивает, можно привлечь в качестве гарантов созаёмщиков - пусть это будут работающие члены семьи.
Кредитная история - непогашенные долговые обязательства с большой долей вероятности могут стать причиной отказа. Особенно если имелись факты просрочек по текущим платежам. Коммунальные долги, неуплата алиментов - всё это отрицательно скажется на решении кредитора.
Если заёмщик выражает свою готовность оформить КАСКО и внести первоначальный взнос не менее 15% - это создаст о нём хорошее впечатление и склонит банк к положительному решению по одобрению заявки.

Прежде чем решиться на оформление автокредита, финансисты рекомендуют прислушаться к следующим советам, и тогда радость приобретения не омрачится бременем неоправданных долговых обязательств:

Практикой доказано, что чем меньше требований банк предъявляет к соискателю займа, чем меньше необходимый пакет документов, тем выше будут проценты, короче сроки предоставления займа и жёстче условия договора. Как правило, такие ссуды дают небольшие коммерческие центры, которые рассчитывают перекрыть возможные риски слишком большой переплатой по телу кредита.
Если кредитная история не слишком хорошая , шанс получить деньги в крупном банке на выгодных условиях не велик, а вот небольшие финансовые центры вполне могут одобрить заявку такому кандидату.
Если машина приобретается для активной работы на ней, то банку об этом сообщать не следует. Такое целевое предназначение автокредита не приветствуется - транспортировка грузов или эксплуатация в качестве такси ставит под угрозу целостность предмета кредитования.
Не стоит отказываться от услуги страхования - это поможет снизить процентную ставку и уменьшить общую сумму долга. Такие кредиты всегда стоят на порядок дешевле.
Если по заявкам получено сразу несколько положительных решений, лучше отдавать предпочтение крупным и надёжным компаниям. Учреждения с государственной поддержкой легче идут на уступки при возникновении форс-мажорных обстоятельств и временных финансовых затруднений.
Следует обращать пристальное внимание на сроки получения займа. Чем они длиннее, тем выше переплата. Нужно максимально трезво оценивать свои возможности. Если есть уверенность, что можно рассчитаться за более короткий период, чем предлагает сотрудник, стоит настаивать на своих условиях.

Видео по теме

КАТЕГОРИИ