как рассчитать КБМ водителя

Проверить КБМ водителя по базе РСА онлайн – узнать свой КБМ по водительскому удостоверению, VIN-номеру

Порядок применения КБМ

Порядок применения коэффициента бонус-малус

Приобретая полис ОСАГО, автовладельцы должны разобраться в процессе вычисления его стоимости. Коэффициент бонус-малус значительно влияет на окончательную сумму страховки. Соблюдение правил безопасной езды, сведение к нулю риска аварийных ситуаций на дороге сэкономят деньги водителя при оформлении полиса. КБМ – своеобразное поощрение водителей за уверенное и безаварийное вождение.

Полис на автомобиль

Определение и применение бонус-малус исходит из доступной и открытой базы данных АИС РСА, в которой хранится вся информация за предыдущие периоды. Если на каком-то этапе при переоформлении полиса страхователь заметил, что применение КБМ было завышенным, он имеет право написать заявление страховщику с просьбой пересчитать тариф и сделать возврат части платежа.

Порядок применения коэффициента бонус-малус регулируется Указанием Центрального Банка Российской Федерации. Он определяется классом, который зависит от количества страховых возмещений за предыдущий период. Если автовладелец впервые оформляет полис, то ему автоматически присваивается коэффициент равный 1 (класс 3).

Для расчёта КБМ пользуются таблицей:

Согласно нововведениям, вступившим в силу с 1 апреля 2019 г., КБМ будет устанавливаться на 1 год и пересчитываться 01 апреля ежегодно. Его значение станет фиксированным в течение срока и будет применяться ко всем заключенным договорам обязательного страхования в этом промежутке времени.

Порядок расчета коэффициента зависит от количества водителей, указанных в договоре страхования, и устанавливается по самому «аварийному» водителю. Таковым считается тот, кому присвоен худший класс страхования. При неограниченном числе лиц, допускаемых к управлению автомобилем, коэффициент будет определен классом владельца

Проверить свой КБМ можно онлайн на сайте РСА. В ответ на запрос вы получите таблицу с данными о последней страховке, информацию о количестве страховых случаев и новый КБМ.

Применение коэффициента бонус-малус стимулирует водителей быть внимательными, соблюдать правила дорожного движения. Некоторые страховые компании используют практику поощрения клиентов, применяя заработанную скидку за безаварийную езду по ОСАГО при определении тарифа по КАСКО. Таким образом, водитель получает двойное вознаграждение и еще большую материальную заинтересованность.

База АИС РСА

Для учета КБМ с 1 января 2013 года действует автоматизированная информационная система Российского союза автостраховщиков (сокращённо — АИС РСА), которая содержит все сведения о полисах обязательного страхования, страховых событиях, автомобилях, и их владельцах.

С момента введения данной системы страховые компании при продаже полисов ОСАГО обязаны проверять КБМ по базе данных РСА, а также вносить в эту базу полные сведения о страхователе и его транспортном средстве.

АИС РСА содержит информацию о договорах, заключённых с 01.01.2011 по настоящее время. Однако в базе имеются пробелы. Те страховщики, у которых ЦБ отозвал лицензию (в 2011-2012 годах рынок страхования покинуло около 25 страховых компаний) не передали в единую базу сведения о договорах, заключенных у них. Таким образом, у РСА не было возможности учесть эти данные. Ряду водителей пришлось начинать накапливать свою скидку заново, так как при отсутствии информации в АИС РСА, при расчёте будет применяться КБМ равный единице.

Что такое история КБМ и способы её проверки

До 2013 года в России не существовало единой информационной базы, где хранились сведения об автолюбителях. У каждой организации по оформлению полисов обязательного страхования имелась своя собственная история клиентов. Если человек ни разу не страховался в определённой компании, то для них он считался новичком.

Это давало автовладельцам хорошую лазейку. При совершении аварии на дороге, следующий полис ОСАГО оформлялся у другого автостраховщика, который не владел информацией о случившемся.

С 2013 года на базе РСА появилась автоматизированная информационная система. Все страховщики обязаны вовремя предоставлять в реестр сведения о клиентах, их стаже и страховых случаях. Подсчёт окончательной стоимости услуги основывается на этих данных.

При непредвиденных ситуациях, например, ваша страховая компания стала банкротом или потеряла лицензию, можете не беспокоиться. Это ни каким образом не повлияет на ваш показатель, благодаря тому, что вся необходимая информация будет содержаться в АИС.

Как посмотреть историю КБМ? Через сайт союза страховщиков: Главная – ОСАГО — Расчёт стоимости ОСАГО — Рассчитать КБМ. Укажите дату начала работы полиса обязательного страхования, кто является владельцем машины – физическое лицо или юр. лицо, а также вид страховки – ограниченная или без ограничения. Кликните кнопку «Применить». Затем введите информацию об автолюбителе: ФИО, дату его рождения, реквизиты прав. После дайте знать системе, что вы не являетесь роботом. Кликните кнопку «Поиск». Реестр покажет на экране вашего устройства информацию о КБМ.

Проверка коэффициента происходит только через реестр РСА. Именно там находятся актуальные сведения об автовладельце. Сторонним ресурсам они не передаются.

Зачем надо знать свой КБМ

Коэффициент БМ (по-другому: «хороший» — «плохой») – одно из значений, из которого складывается стоимость договора ОСАГО. В зависимости от того, были происшествия на дороге по вашей вине или нет, цена может быть как повышенной, так и пониженной.

Фактически такой принцип работает с 2003 года, когда разработали Федеральный закон «Об ОСАГО». Возможность получить скидку – дисциплинирует автовладельцев.

Если вы только получили права и сели за руль, ваш КБМ будет равняться 1. Ежегодно, в случае езды без аварий, показатель будет уменьшаться на 5%. Однако есть у скидки и свой максимум, он составляет 50%. Снижение цены на половину стоимости даётся за 10 лет езды без происшествий.

Всего бывает 13 классов. Чем выше – тем лучше. Так, новичку присуждается 3 класс. При совершении аварии класс становится ниже. Если вы имеете хорошую репутацию более 10 лет, то вам дают самый высокий 13 класс.

В учёт берутся те аварии, когда вам выплачивали денежную компенсацию. Если водители самостоятельно урегулировали вопросы при аварии, то КБМ при этом не увеличится.

Важно! С 1 апреля 2019 года показатель определяется 1 раз в год и действует до конца срока (с 1 апреля по 31 марта). КБМ вносится в общий реестр для всех компаний и не изменяется при переходе в иную организацию по оформлению полисов.

Пример данных получаемых при проверки КБМ по базе РСА

Как только в реестр поступит вся нужная информация, он в короткое время обработает её и высветит на экране показатель. Например: «Ваш текущий КБМ: 0.9. Это всего 10% скидка на полис ОСАГО и соответствует стажу 2 года. Если ваш стаж больше, нажимайте кнопку ниже». В случае если у водителя останется хорошая репутация, то скидка составит уже 15%.

Что нужно для проверки КБМ владельца автомобиля

Собственники автомобиля имеют право на получение информации относительно текущего значения множителя в базе РСА.

Для получения доступа к сведениям собственникам необходимо предоставить следующие данные о себе:

  • ФИО и дата рождения собственника ТС.
  • Персональные данные удостоверения (необходимо вписать серию и номер документа).

Проверка в системе осуществляется бесплатно. Не следует выполнять проверку на подозрительных сайтах, где требуется оплатить процедуру установления КБМ.

Дополнительные данные для определения КБМ по неограниченному полису

Нередко при оформлении договора со страховщиком собственники ТС выбирают полис без ограничений. Подобный формат позволяет управлять автомобилем различным водителям по доверенности.

При заключении неограниченного полиса для получения данных о текущем коэффициенте нужно внести следующие сведения:

  1. ФИО и дата рождения человека, являющегося собственником.
  2. Документ, удостоверяющий личность водителя.
  3. VIN или знак регистрации, номер кузова и шасси автомобиля.
  4. Период, когда был заключён договор.

Проверка коэффициента для юридических лиц, перечень данных

Если договор о страховании был подписан с указанием юридического лица, для проверки текущего значения коэффициента бонус-малус потребуются дополнительные сведения:

  • ИНН человека, который был указан в качестве собственника машины.
  • VIN или документ, подтверждающий наличие регистрации автомобиля.
  • Регистрационный номер кузова и шасси ТС.
  • Дата начала действия текущего договора о страховании.

При внесении сведений об автомобиле используются только цифры и буквы.

Источники

  • https://www.ingos.ru/auto/osago/info/poryadok-primeneniya-kbm/
  • https://KBM-pro.ru/proverka-kbm-po-baze-rsa/
  • https://osago-rsa.ru/kbm/proverit
  • https://osago-gosuslugi.ru/kbm/proverka/

[свернуть]

Похожие статьи